Обмеження карткових переказів може нашкодити легальним транзакціям — економіст

Нацбанк планує ввести обмеження карткових переказів. Цього тижня мають оголосити фінальне рішення, але попередньо йшлося про ліміт 100 000 грн на місяць. Обмеження має на меті припинити злочинні операції, що проводяться без відома самих власників карток.

Тим не менш, введення такого ліміту може мати й негативні наслідки для банків та населення, вважає Олександр Савченко, економіст, ексзаступник голови правління Нацбанку. Про це він розповів у етері Громадського радіо.

«У нас є люди, які передають свої персональні дані, зокрема номер паспорту, на які відкриваються картки. Через них без відома людей, які дали дозвіл на користування даними, можуть проводити велику кількість злочинних операцій. Це може бути торгівля зброєю, підтримка російських агентів», — пояснює Савченко.

З подібною проблемою протягом останніх місяців стикаються і в Європі та Америці. За словами економіста, там банк повинен знати свого клієнта, зійснювати перевірку його персональних даних при відкритті рахунку. Якщо відбуваються нетипові для клієнта операції, наприклад перерахування дуже великих сум на його рахунок, банк має їх припинити й дослідити.

«Краще замість введення лімітів примусити комерційні банки таким чином працювати конкретно з клієнтами. Крім того, можна запрограмувати систему банків, щоб вона бачила підозрілі операції та перекривала такі транзакції. Тоді обмеження можна було б і не вводити».

Савченко зазначає, що обмеження карткових переказів 100 000 грн на місяць може нашкодити і легальним транзакціям, а також знову збільшити частку готівки.

Він пропонує оцінювати доходи, накопичення, депозити людини, коли вона відкриває рахунок, і відповідно до їх обсягів встановлювати більші або менші ліміти переказів.

«Такі маленькі ліміти для всіх, на мою думку, призведуть до відтоку грошей з банківської системи, послаблять депозитну базу банків, вони отримуватимуть менше доходів від проведення операцій, а значить платитимуть менше податків».

Про підготовку законопроєкту щодо обмеження карткових переказів НБУ повідомляв ще у травні. Пізніше очільник Нацбанку Андрій Пишний розповідав, що ведуться обговорення з волонтерами з приводу введення таких лімітів.