Анна Тігіпко: Необанки є повністю діджитальними, у мобільному додатку. Клієнтові не треба йти у відділення: усі необхідні дії можна зробити через застосунок, онлайн. Так само можна пройти верифікацію, онбордінг, повністю усю реєстрацію. Усі продукти таких банків підлаштовані під клієнтів. Банківська система в усьому світі є консервативною. Не усе у них є зручним для клієнтів. Необанки намагаються усе це змінити, зробити процеси більш зручними для клієнтів. Не забуваємо і про регулятора — Нацбанк. Тому все одно керуємося правилами, утім намагаємося зробити усе легшим та зручнішим для клієнтів.
У традиційних банках технологія, архітектура є застарілою та негнучкою. Тому там важко побудувати щось модернове та прикольне й багато таких установ намагаються відокремити необанки у відділення чи групу, яка з цим працює, повністю перебудовує архітектуру ІТ, технології саме під цей процес і потім під’єднується до банківської ліцензії на мінімумі, необхідному відповідно до законодавства.
Багато інвестицій іде у технології необанків, їхній маркетинг, рекламу. Такі банки часто працюють із іншими банківськими установами й використовують їхні відділення. Клієнту все одно іноді потрібно дійти до каси чи покласти кудись свої гроші, щоб вони прийшли на рахунок. Тому є співпраця з іншими фінансовими інституціями.
У необанках зменшені чи інколи навіть нульові тарифи на всілякі перекази та інше.
Анна Тігіпко: Банківський продукт є стандартним: кредитна чи дебетова картка і застосунок, яким користується клієнт. Банки відрізняються кількістю послуг.
izibank надає повний банківський спектр послуг:
Щодо ставок, банки намагаються відрізнятися. В izibank ставки за депозитами зараз одні з цікавіших у нашій референтній групі фінустанов. Також ми даємо кешбек. Під час війни багато банків відмовилися від нього, потім повернули його. Усі пройшли через цю трансформацію. І ми також. Даємо кешбек за категоріями. Окремі з них мають підвищений відсоток.
Ми одні з перших повернулися до кредитування під час війни. Хоч усі розуміємо, що економічна ситуація є нестандартною.
Ми не припиняли розробку нових продуктів. У травні торік ми налаштувалися на роботу у стандартному режимі, продовжили наш розвиток. Цього місяця плануємо запустити купівлю військових облігацій (ОВДП). У додатку досить довго над цим працювали, нині тестуємо цю послугу.
Ми запустили конвертаційний депозит: спочатку у доларах, зараз уже є у євро. Це ситуативний продукт у банківській системі.
Анна Тігіпко: Банк працює з генератором. Багато сервісів є у хмарі: завжди є мікс хмарних та наземних технологій. Чимало фінансових установ почали трансформацію у хмару, пройшли цей шлях. Для усіх це був виклик і травматичний досвід, однак ми це зробили.
Великою проблемою була робота колцентру. У нас живе спілкування, нема чатботів. Цей процес неможливо автоматизувати, люди завжди мають бути на зв’язку. Ми плануємо роботу працівників так, щоб вони виходили на зміну, коли у них є світло. Є постійна кількість співробітників, які працюють з самого колцентру. Там є генератор, тому усе більш-менш стабільно.
Анна Тігіпко: Нині люди неохоче вкладають гроші на довгострокові депозити. Однак ми маємо короткострокові: 1 місяць, 3 місяці, — це уже хоч щось і дає можливість трохи заробити, який відсоток на своєму депозиті.
izibank є членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Під час війни Фонд працює з більшими сумами. Для наших клієнтів — це безпечний досвід зберігання своїх грошей. У цьому плані izibank та банківська система є надійним партнером.
У нас є конвертаційні депозити: для тих хто хоче купувати валюту. Ця послуга дає можливість купити долари чи євро через гривню: відкрити у національній валюті депозит, який потім конвертується. Максимальна сума на місяць — 100 тис. грн. Мінімальний термін цього депозиту — 3 місяці.
Після 3 місяців клієнт може отримати свою валюту у касі чи на віртуальну картку і потім перекласти на валютний депозит більш довгостроковий.
В izibank можна відкрити кілька різних депозитів. Зараз конвертувати та купити валюту онлайн неможливо через заборону НБУ, однак варіантом для охочих є конвертаційний депозит. Якщо маєте валюту, яку ви хочете покласти на депозит через касу, — це також можна зробити, відкривши такий депозит. Ви знатимете, що ваші гроші у надійній установі й трохи ще й працюють на вас.
Відсотки за депозитами залежать від строку вкладу та умов. Найбільшою є ставка 17%. Йдеться про довгостроковий гривневий депозит на 1 рік. Короткостроковий на 3 місяці — 14-15%.
У валюті ставки менші: 2-2,5%.
Якщо нема впевненості, що можеш вкласти гроші навіть на 3 місяці, в izibank ти можеш заробляти на залишку — 5%.
Анна Тігіпко: Щодо кредитування в izibank усе є персонально. Ми дивимося на кількість та суму кредитів, яка є у клієнтів. Банк визначає чи зможе клієнт, чи клієнтка виплачувати відсотки з оновленої суми, яке навантаження на клієнта/клієнтку.
Можемо видавати кредит від 1 тис. грн до 200 тис. грн. Щоб отримати велику суму кредиту клієнти повинні мати офіційний дохід, який банк розуміє, і гарна кредитна історія. На жаль, війна зіпсувала багатьом кредитну історію.
Анна Тігіпко: Ми починали роботу з кешбеку на усе. Одна пересвідчилися, що багатьом нашим клієнтам усе не дуже зрозуміло, бо вони звикли до категорій. Тому ми змінили систему і повернулися до категорій.
Категорії змінні щомісяця. Є одна остійна: продукти та супермаркети. Можливо отримувати різні відсотки, залежно від того, чи це свої, чи кредитні гроші.
Анна Тігіпко: Якщо хочеш на щось заощадити, треба робити зрозумілі покупки, менше імпульсивних покупок, відкладати гроші на Ощадник чи на Ціль, де їх не так легко витратити на касі. Тобі доведеться зробити зайвий рух, щоб їх перевести з того рахунку на картковий. Тож ти подумаєш чи треба це тобі.
Щомісяця, коли обираєш категорію кешбеку, після покупок отримуєш гроші собі на картку. У відсотках це дорівнює тому ж депозитові, якщо ти постійно користуєшся цією послугою. Це проходить досить непомітно для клієнта. Якщо ти маєш більше грошей на цій картці, використовуєш їх постійно, — заробляєш.
Анна Тігіпко: «Заначка» — це ощадний рахунок. Ми так його назвали, тому що гроші на про усяк випадок у кожного мають бути завжди. Усі дорослі люди розуміють, що життя може мати сюрпризи, тому якусь суму треба заощаджувати на не зовсім стандартні випадки.
Анна Тігіпко: ОВДП — це диверсифікація ваших інвестицій. Тобто — альтернатива депозитові. Там відсоткові ставки можуть залежати від строку: 10-18%.
На цьому ви не заробите крейзі відсотки. Це лише ваша альтернатива заощаджень, депозиту. До таких інвестиційних речей варто ставитися консервативно. Особливо, коли кожна копійка себе береже. Не треба витрачати гроші, думаючи, що заробиш мільйони.
Повністю розмову слухайте у доданому аудіофайлі
При передруку матеріалів з сайту hromadske.radio обов’язково розміщувати гіперпосилання на матеріал та вказувати повну назву ЗМІ — «Громадське радіо». Посилання та назва мають бути розміщені не нижче другого абзацу тексту
Підтримуйте Громадське радіо на Patreon, а також встановлюйте наш додаток:
якщо у вас Android
якщо у вас iOS