Пополнение по паспорту: что изменит закон о финансовом мониторинге

В Украине вступил в силу закон о финансовом мониторинге. Он уменьшает перечень операций, о которых банки должны отчитываться государству. Но одновременно усложняет наличные операции.

Появлению новой редакции закона о финансовом мониторинге Национальный банк посвятил отдельное просветительское видео. Первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова напомнила, что первый закон об отслеживании сомнительных операций в Украине приняли еще в 2001 году.

«Задачей этого закона было предотвратить, остановить, не позволить финансирование терроризма и распространение массового оружия. Но впоследствии этот закон расширился, добавились дополнительные цели и задачи — в частности, уклонение от уплаты налогов, противодействие легализации доходов, полученных преступным путем», — напоминает предысторию Екатерина Рожкова.

Инвестиционный банкир и ведущий программы «Финансовая грамотность» на 24 канале Сергей Фурса объясняет основную задачу мониторинга.

«Государство должно контролировать, идет борьба с теневой экономикой. На самом деле финансовый мониторинг и жесткие требования прозрачности — основной тренд во всем мире, потому что весь мир борется с оффшорами. Поэтому мир движется к экономике без наличных, то есть с деньгами, которые уже есть в банковской системе. И это еще один шаг на этом пути», — говорит банкир.

4 марта Верховная Рада приняла закон, который ввел новые правила финмониторинга. 28 апреля документ вступил в силу. Одно из изменений — теперь анонимно, без идентификации можно пополнить карточку максимум на 5 тысяч гривен. То есть в терминал позволят ввести не более этой суммы. Директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Алексей Шабан советует, как, например, отправить родственнику 10 тысяч гривен.

«Если у вас есть исключительно наличные, можно прийти в отделение банка, обычно паспорта для банков достаточно. Это можно сделать в терминалах самообслуживания, если у этого терминала банковского или небанковского есть возможность идентифицироваться с помощью считывания пин-кода или с помощью смс-пароля, операции можно будет сделать и на 10, и на 20 тысяч», — отвечает Алексей Шабан.

Можно ли не подтверждать личность, а вместо этого просто разбить платеж на несколько частей, закон ответа не дает, говорит соучредитель «Монобанка» Олег Гороховский.

«Чисто гипотетически еще момент, что ты можешь сделать не одну операцию на 5 тысяч. Пока непонятно, как следить за дроблением. Эта технология пока вообще не на поверхности», — объясняет банкир.

Позже пресс-служба НБУ ответила: разбивать платежи можно, это малорискованная операция. До конца года терминалы оборудуют системами, которые позволят считывать данные паспорта или ID-карты — и таким образом идентифицировать клиента. Без ограничений в 5 тысяч можно перевести деньги с карты на карту. Ибо считается, что банк ранее проверил клиента. Также можно пройти идентификацию дистанционно — с видеосвязью.

Другая норма касается банков и упростит для них бумажную работу, говорит первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова. Ранее банки должны были сообщать в Государственную службу финансового мониторинга об операциях свыше 150 тысяч гривен за 17 пунктами потенциального риска.

«Сейчас новый закон повышает эту границу, на сегодня это 400 тысяч гривен плюс. Из 17 пунктов оставляет только 4. Это снятие наличных, это перечисление средств за границу, это операции повышенной группы риска — публичные деятели или политики, а также операции в те страны, которые не имплементировали законодательство в сфере финансового мониторинга», — детализирует Екатерина Рожкова.

Соучредитель «Монобанка» Олег Гороховский эту норму считает прогрессивной. В то же время добавляет, что пока есть много непонятных процедурных моментов.

«Часть платежей на суммы более 30 тысяч гривен требуют обязательного заполнения полей. Часть платежей в 30 тысяч гривен требует, чтобы плательщик подавал данные. Часто эти платежи идут не только от внутренних эмитентов, но и от внешних эмитентов, нерезидентов. Часть платежей прорабатывают платежные системы, которым нужно доработать протоколы передачи информации о платеже», — добавляет Олег Гороховский.

Нардеп от фракции «Голоса» Ярослав Железняк был одним из соавторов законопроекта об отсрочке новых правил финансового мониторинга. Однако депутаты не успели его рассмотреть.

«У нас был введен карантин. Предлагали отложить на этот период. Откровенно, потому, что не работает определенная бюрократия в нашей стране, и то, что не работает бюрократия в других странах, граждане не смогут соответствовать определенным требованиям, подготовиться», — говорит нардеп.

В Нацбанке говорят, что 95% клиентов украинских банков не почувствуют на себе никаких изменений. В частности, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, платить налоги можно, как и раньше.