Нацбанк увів ліміт щодо переказів з «карти на карту»

Національний банк України тимчасово з 1 жовтня встановлює ліміт для переказів фізичних осіб «з карти на карту» у 150 000 гривень на місяць. Обмеження триватиме пів року.

Про це йдеться у повідомленні Нацбанку.

«За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність».

Ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.

Водночас ліміт не застосовується:

• до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою;
• людей, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують 150 тисяч гривень;
• коли людина перекидає гроші між власними рахунками, відкритими в одному банку;
• щодо переказів юридичних осіб, щодо операцій за реквізитами IBAN;

Це обмеження ввели для боротьби з «дропами».

• «Дропи» – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів. Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч «сплячих» та вже активних рахунків.

За даними кількох найбільших банків, у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тисячами клієнтами на підставі участі в схемах «дропів». Аналіз НБУ свідчить, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.

Чи може мати введення ліміту негативні наслідки?

Нагадаємо, економіст Олександр Савченко розповів у етері Громадського радіо, що введення такого ліміту може мати й негативні наслідки для банків та населення.

«У нас є люди, які передають свої персональні дані, зокрема номер паспорту, на які відкриваються картки. Через них без відома людей, які дали дозвіл на користування даними, можуть проводити велику кількість злочинних операцій. Це може бути торгівля зброєю, підтримка російських агентів», — пояснює Савченко.

З подібною проблемою протягом останніх місяців стикаються і в Європі та Америці. За словами економіста, там банк повинен знати свого клієнта, зійснювати перевірку його персональних даних при відкритті рахунку. Якщо відбуваються нетипові для клієнта операції, наприклад перерахування дуже великих сум на його рахунок, банк має їх припинити й дослідити.

«Краще замість введення лімітів примусити комерційні банки таким чином працювати конкретно з клієнтами. Крім того, можна запрограмувати систему банків, щоб вона бачила підозрілі операції та перекривала такі транзакції. Тоді обмеження можна було б і не вводити».

Савченко зазначає, що обмеження карткових переказів 100 000 грн на місяць може нашкодити і легальним транзакціям, а також знову збільшити частку готівки.

Про підготовку законопроєкту щодо обмеження карткових переказів НБУ повідомляв ще у травні. Пізніше очільник Нацбанку Андрій Пишний розповідав, що ведуться обговорення з волонтерами з приводу введення таких лімітів.