Ілюстративне фото/Зображення гривень
Реклама кредиту під 0 або 0,01% привертає увагу низькою ставкою. В одних компаніях знижка застосовується автоматично, в інших потрібен промокод. Вона також може діяти лише на частину строку та залежати від своєчасної оплати. Перед оформленням варто з’ясувати, як працює конкретна акція.
Якщо шукаєте кредит під 0, у добірці Scelti можна порівняти пропозиції під 0,01% на день, без відсотків та за іншими промоставками. Тут зібрані акційні пропозиції для нових і повторних клієнтів. В однієї компанії можуть бути різні кредитні продукти, а знижка — поширюватися лише на певну суму чи період. Тому разом із доступними сумами та строками варто переглянути деталі обраної пропозиції: кому доступна акція, скільки вона діє та які платежі залишаються.
Спочатку потрібно розібратися, для кого призначена акція: нових клієнтів, тих, хто вже користувався послугами компанії, або окремої групи позичальників. Сам факт, що ви бачите рекламу, ще не підтверджує вашої участі в програмі.
Відрізняється й спосіб активації. Наприклад, MyCredit у своїй довідці зазначає, що промокоди на перший кредит не діють, оскільки для нього вже передбачена мінімальна ставка 0,01% на день. У Starfin пропозиція першого кредиту під 0,01% пов’язана з промокодом. За правилами сервісу він може потребувати ручного введення або вже бути активованим у кабінеті.
Тож шукати додатковий код потрібно тоді, коли цього вимагають умови обраної пропозиції. Якщо код є, перевірте строк його дії та коло учасників акції. Після успішної активації перегляньте оновлені суми платежів.
Строк дії промокоду, період зниженої ставки та строк кредиту — різні речі. Перший показує, до якої дати можна скористатися кодом. Другий визначає, за які дні нараховуватимуть зменшені проценти. Третій показує, на який строк оформлюється позика.
Цю різницю добре видно на прикладі CreditPlus. Для продукту Plus 365 компанія зазначає строк від 345 до 365 днів, тоді як пільговий період для нового клієнта становить від 3 до 30 днів. Ставка 0,01% на день застосовується до цього першого періоду за виконання умов договору та програми лояльності. Вона не поширюється автоматично на весь рік.
Окремо потрібно зрозуміти, що саме слід сплатити для збереження знижки. У програмі CreditPlus йдеться про перший платіж у межах першого періоду або протягом трьох наступних календарних днів. Це не вимога обов’язково повернути всю позику за 30 днів. Водночас внесення першого платежу саме по собі не означає повного закриття кредиту.
Також варто розділяти завершення пільгового періоду за графіком і невиконання умов отримання знижки. Якщо кредит не погашено, після завершення пільгового періоду починає діяти ставка для наступного періоду. У разі невиконання умов знижки потрібно перевірити, за який період компанія застосує стандартні умови. Наслідки не можна визначити лише за рекламним написом «0,01%».
Знижка на проценти теж не завжди охоплює інші платежі. Наприклад, Starfin зазначає разову комісію 10% від суми кредиту, а з промокодом — від 0,1%. Отже, у конкретній пропозиції потрібно окремо перевірити і процентну ставку, і комісію. Менший відсоток за користування коштами сам по собі не означає скасування плати за видачу.
Перед підписанням договору варто зіставити попередній розрахунок із документами, які надає кредитор. Договір має відповідати попереднім розрахункам і паспорту споживчого кредиту. Для акційної пропозиції це означає перевірити, як саме знижка відображена в документах.
Знайдіть ставку зі знижкою та період її застосування, розмір комісії, суму й дату першого платежу. Потім перегляньте наступні платежі та загальну суму виплат за графіком. Якщо плануєте повернути кошти раніше, потрібен розрахунок повного погашення на обрану дату: перший платіж за графіком і сума для закриття кредиту можуть відрізнятися.
Якщо код позначений як активований, але суми не змінилися або причина розбіжності незрозуміла, її потрібно з’ясувати з підтримкою до підписання. Так само варто уточнити умови, якщо в договорі зазначена стандартна ставка без зрозумілого пояснення знижки.
Перевірку можна завершити чотирма відповідями: яка ставка діятиме для вас, скільки часу вона застосовуватиметься, які інші платежі залишаються та що потрібно виконати для отримання знижки. Саме ці умови дозволяють оцінити конкретну пропозицію й запланувати повернення коштів.