Рахунки для всіх та скасування комісії за сплату комуналки: що буде, якщо «Укрпошта» стане державним поштовим банком

Верховна Рада ухвалила за основу законопроєкт  2788-д «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо фінансових послуг у галузі поштового зв’язку». Він передбачає розширення фінансових послуг «Укрпошти».

Що це практично означатиме? Ми запитали генерального директора «Укрпошти» Ігоря Смілянського.

Ігор Смілянський: В Україні станом на сьогодні 37% українців не мають базового банківського рахунку. Тобто вони є поза межами банківської системи. По цьому показнику ми поруч з Угандою, Панамою, Монтенегро, Монголією і подібними країнами. Не може бути у розвинених країнах такого, що майже 40% населення перебувають поза межами банківської системи.

Чому ж так сталося? А тому що банкомати є лише у 30% населених пунктах України, тобто 70% не мають навіть банкомату. Ще гірше з банківськими відділеннями: лише 6% населених пунктів України мають банківське відділення. Тобто, розуміючи, що вам до найближчого банківського відділення треба їхати 30 км, ви не будете користуватися банківськими послугами, адже вам це буде дорого.

Що прийняли сьогодні депутати у першому читанні? Вони дозволять «Укрпошті» відкривати банківські рахунки. Оскільки «Укрпошта» є у кожному куточку нашої країни, то кожна людина зможе відкрити банківський рахунок і користуватися сучасними банківськими послугами.

Крім того, «Укрпошта» зараз приймає величезну кількість комунальних платежів. Оскільки сплата комунальних платежів готівкою коштує нам достатньо дорого через опрацювання готівки, то, якщо ми зможемо відкривати рахунки, а люди в свою чергу зможуть платити безготівково, це значно зменшить саму сплату рахунку. Тобто бабуся в селі сьогодні, до прикладу, платить 7 грн за платіжку, ця платіжка за комуналку стане безкоштовною.

Щоб це все могло відбутися, «Укрпошта» матиме обмежену банківську ліцензію. Вона буде обмежена поточними рахунками і ощадними рахунками, тобто ми зможемо відкривати картки і приймати платежі. «Укрпошта» не зможе кредитувати, але вона зможе виступати агентами банків для того, щоб надавати нашим громадянам позики.

• «Укрпошта» не зможе кредитувати, але вона зможе виступати агентами банків для того, щоб надавати нашим громадянам позики

Тобто хто надасть більш привабливу пропозицію – приватний чи державний банк – той банк буде обрано, це вже вирішить безпосередньо громадянин. Через те, що сьогодні 37% людей знаходиться поза межами банківської системи, в них немає кредитної історії, відповідно, банки не поспішають давати кредити таким особам або дають їх під дуже великі відсотки. Коли ви будете в «Укрпошті», то будете накопичувати кредитну історію — що ви своєчасно платите по рахункам, відповідно ваша кредитна історія поліпшуватиметься.

Ба більше, закон про землю, який був прийнятий, передбачає, що всі розрахунки за землю повинні йти лише у безготівковій формі. А в нас у 26 тисячах населених пунктах немає банків. Як саме повинні відбуватися розрахунки за землю, якщо банків там немає?

На банківській картці буде написано «Укрпошта».

Національний банк виступає проти такої законодавчої ініціативи, заявляючи про те, що це призведе до збільшення монополії держави у фінансовому секторі та до несправедливої конкуренції.

«Укрпошта» опиниться у привілейованому стані, якщо порівняти з тими ж банками.

Поштовий оператор отримає всі переваги і можливості ведення банківської̈ діяльності, але не нестиме жодної̈ відповідальності. Поштовому оператору не потрібно отримувати банківську ліцензію, не потрібно виконувати нормативи та вимоги до роботи з коштами населення. НБУ зможе встановлювати для «Укрпошти» лише порядок відкриття і ведення рахунків. Тобто НБУ не буде регулювати банківську діяльність «Укрпошти», — йдеться у пості на Facebook-сторінці НБУ, який починається зі слів «Нелогічно. Неконкурентно. Ризиково».

Як оцінювати такі застереження Національного банку, ми запитали в кандидата економічних наук, керуючого партнера консалтингової компанії  «Фінансова студія» Євгена Невмержицького.

Євген Невмержицький: Аргументи Національного банку є некомпетентними, які не відповідають сутності. В чому це полягає? Це загальносвітова послуга, коли пошта надає фінансові послуги, адже це додаткова послуга пошти, яка знаходиться найближче до клієнтів. Це вигідно як для самої пошти, так і для громадян. Це більш ефективне використання тих ресурсів, які є в державі – тих приміщень, того персоналу, вони зможуть більше заробляти та більш якісно надавати послуги. А населення буде отримувати і кредити, і розрахунки. А від якості надання фінансових послуг напряму залежить багатство нації. Тобто будь-які спекуляції на тему, що це якимось чином невигідно для держави – це є повна нісенітниця, яка не відповідає дійсності.

Чи є це конкуренцією банкам? Зовсім немає. Вони прирівняли до монобанку. Монобанк – це найбільш технологічно розвинений банк, який за дуже короткий період часу набрав найбільшу кількість клієнтів, завдяки якості своїх послуг. А тепер подивіться, який рівень відсоткової ставки? Він середній, але велика кількість громадян користується цими послугами, тому що це зручно, якісно і ефективно. Тому «Укрпошта» не збирається конкурувати і не може цього робити. І тут велика кількість причин: і в технологічній сфері, і у програмному забезпеченні, і у фаховості, і у спрямованості бізнесу.

Повну версію розмови можна прослухати у доданому звуковому файлі.