Банк змінив умови за виданим кредитом: як бути?

Банк змінює умови видачі кредитів і належним чином не повідомляє вас про це. Про це найчастіше скаржаться споживачі банків. НБУ повідомляє, що у 38% випадків скарг споживачів виявляють ознаки порушення банком прав споживачів. Проте не все так однозначно.

• Чи може банк змінити умови (комісії, ставку за кредитом та ін.) вже після видачі позики? Так, може. Але повинен повідомити вас про це не менше, ніж за 30 днів до вступу змін у дію.

Саме тут і криється головна проблема, адже банки по-різному розуміють те, як мають сповістити вас. Деякі надсилають листа на адресу, яку ви вказуєте при оформленні позики, деякі інформують шляхом SMS-повідомлення, або повідомлення в інтернет чи мобільному банкінгу. Більшість же — просто розміщує відповідне повідомлення у себе на сайті.

Проте, чи часто клієнти відвідують сайт свого банку? Є сумніви. Тому ймовірність пропустити повідомлення — висока.

Щоб уникнути таких несподіванок вам необхідно:

— Уважно читати договір, в тому числі й у частині про внесення змін до вже діючих договорів. Саме в договорі банк вказує, яким чином повідомлятиме вас про зміну умов.

— Звертати увагу не лише на договір, а й на умови анкети, правила видачі кредитів та інші документи, з якими вас ознайомлять, та які просять засвідчити підписом. Пам’ятайте, ви маєте право отримати свій екземпляр кожного з цих документів.

— У разі, якщо сума вашого кредиту більша, ніж мінімальна зарплата (з 1 січня 2021 р. — 6 000 грн) банк зобов’язаний видати вам паспорт споживчого кредиту, в якому відображено вартість та основні умови кредитного ліміту.

Що робити, якщо банк порушує ваші права і змінив правила видачі кредитів, не повідомивши вас?

Вам необхідно звернутись до керівництва банку з відповідною скаргою. Вкажіть, що саме відбулось та які наслідки це для вас мало. Більшість банків виправляє помилки, особливо у випадку, якщо ви дисциплінований клієнт. Надіслати скаргу можна поштою чи електронними каналами зв’язку.
Банк зобов’язаний повернути вам надмірно сплачені кошти комісії чи іншого платежу, якщо не повідомив вас про зміну умов завчасно та належним чином.

Якщо ж ця спроба невдала, слід звернутись зі скаргою до НБУ. Це можна зробити кількома способами:

— Прийшовши особисто за адресою м. Київ, вул.Інститутська, 9. Тільки уточніть попередньо графік прийому громадян;

— Надіслати лист поштою за тією ж адресою;

— Надіслати звернення на електронну пошту [email protected], використовуючи спеціальну форму, яку знайдете на сайті Нацбанку у розділі «Контактна інформація»;

— Або зателефонувати за номером «гарячої лінії», який є в тому ж розділі.

У зверненні вкажіть ваші прізвище, ім’я та по батькові, місце проживання та електронну пошту. Також поясніть суть проблеми та вкажіть, чи звертались ви до банку зі спробою врегулювати конфлікт. НБУ розглядає скарги протягом 15 — 45 днів.

Якщо ж і Нацбанк не допоможе, то відновити порушені права ви можете, звернувшись з позовом до суду.

Читайте і слухайте також: Кредитна історія: рейтинг, перевірка і можливе шахрайство

А що робити, якщо нові умови банку (комісія або вартість послуги) вас не влаштовують?

В цьому випадку ви маєте право розірвати договір з банком до дати вступу таких змін, не сплачуючи при цьому додаткової комісії за розірвання договору.

Як дізнатись актуальні умови за вашим кредитом?

Банки мають розкривати на своїх сайтах повну та детальну інформацію про кредити та депозити для населення: їх вартість умови та ризики.

Яку інформацію розкривають банки?

• Реальну річну ставку за кредитом
• Наявність додаткових послуг: страхування, послуги нотаріуса, оцінювача та їх вартість для клієнта
• Строк послуги
• Орієнтовну загальну вартість кредиту
• Періодичність погашення кредиту
• Попередження про можливі наслідки у випадку прострочення виплат за кредитом, чи дострокового зняття грошей з депозиту

А у випадку невідповідності розміщених на сайті умов реальних вимогам банків очікуватиме штраф за неналежне розкриття інформації у розмірі від 50 до 800 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожне порушення.

Бажаємо вам знайти банк, який не змінює правил по ходу гри. Або, якщо вже змінює, то вчасно і належним чином вас про це попереджає.

Повну програму слухайте в аудіофайлі

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Громадське радіо випустило додатки для iOS та Android. Вони стануть у пригоді усім, хто цінує якісний розмовний аудіоконтент і любить його слухати саме тоді, коли йому зручно.

Встановлюйте додатки Громадського радіо:

якщо у вас Android
якщо у вас iOS