Кредитна історія: рейтинг, перевірка і можливе шахрайство

Що таке кредитна історія та чому варто її перевіряти? Та як бути, коли на ваше ім’я оформлено кредит, до якого ви не маєте стосунку?

Ведучі

Євген Савватєєв

Кредитна історія: рейтинг, перевірка і можливе шахрайство
https://media.blubrry.com/hromadska_hvylya/static.hromadske.radio/2021/04/OSOBYSTI-FINANSY-LIGA-GR-PROG_kredytna-istoriia-3.wav
https://media.blubrry.com/hromadska_hvylya/static.hromadske.radio/2021/04/OSOBYSTI-FINANSY-LIGA-GR-PROG_kredytna-istoriia-3.wav
Кредитна історія: рейтинг, перевірка і можливе шахрайство
0:00
/
0:00

Кожна людина, яка хоча б раз у житті брала кредит, має позитивну або негативну історію відносин з банком. Наприклад, вчасно або не вчасно виплачувала кошти. Це і є кредитна історія. Якщо вона погана, ви можете потрапити у категорію небажаних позичальників. І коли прийдете до банку, вам у кредиті відмовлять.

Кредитні історії зберігаються у спеціальних установах: Бюро кредитних історій. Сторонні люди не можуть переглянути ваш документ, на це маєте право ви, або фінансова установа, якій ви це дозволили у письмовій формі.

У кредитних історіях зібрана інформація про ваші фінансові взаємовідносини з банками. У кожній історії є кредитний рейтинг — це показник, який відображає вашу благонадійність. У документі є дані про суми та час ваших позик. Написано, чи вчасно ви повернули борги та чи отримували відмови, коли зверталися за кредитами. У розділі «Реєстр запитів» видно, хто, коли і навіщо цікавився вашою кредитною історією.

Банкам та іншим фінансовим установам важливо зрозуміти чи надійний ви позичальник. Перевіривши вашу кредитну історію, банк вирішує: давати кредит чи ні. Позитивна кредитна історія підтверджує вашу платіжну дисципліну.

Бюро зберігає інформацію про вас упродовж десяти років, якщо йдеться про кредити, і упродовж трьох років, якщо мова про запити від фінансових установ.

Основну інформацію до кредитної історії вносять банки, фінансові компанії і кредитні спілки. Банк може передавати дані одночасно декільком бюро, з якими співпрацює.

В Україні зареєстровано сім таких бюро. Реально працюють і мають значну кількість даних лише чотири:

  1. Українське кредитне бюро
  2. Перше всеукраїнське бюро кредитних історій
  3. Міжнародне бюро кредитних історій
  4. Українське бюро кредитних історій

Додатково до цих установ є ще Кредитний реєстр Національного банку. Він збирає інформацію про кредити на суму від 500 тисяч грн.

Як знайти і перевірити свою кредитну історію?

Раз на рік бюро зобов’язане безплатно надати вам до неї доступ. Для цього вам слід звернутись у бюро з паспортом, ідентифікаційним кодом та їх копіями, а також заявою (зразок знайдете на сайті бюро).

Додаткова перевірка кредитної історії коштує 50 грн. Також можна оформити підписку і перевіряти кредитну історію безліч разів, або замовити послугу «SMS-контроль».

Якщо хтось спробує незаконно оформити кредит на ваше ім’я, ви отримаєте сповіщення і зможете негайно відреагувати. Це буде вам коштувати від 90 до 350 гривень на півроку. Ціна залежить від бюро.

Тож тепер, коли ви знаєте свою кредитну історію, ви зможете:

  1. встановити контроль за інформацією про себе,
  2. зрозуміти причину відмови в кредиті,
  3. виявити можливе шахрайство з вашими даними,
  4. виправити недостовірність кредитної історії.

Коли будете переглядати вашу кредитну історію, зверніть увагу на кілька речей:

  • Чи відповідає дійсності кількість кредитів, які ви брали.
  • Який статус кожного кредиту: закритий чи відкритий.
  • Якщо у вас були прострочки за кредитами, у графіку погашень вони будуть виділені іншим кольором. Буде вказано суму та наскільки ви запізнилися з платежем. Перевірте ці дані!
  • А також чи вірно вказані ваші дані та кредитора.
  • І, якщо ви втратили паспорт — чи стоїть про це позначка.

Перевіряти такі дані важливо, адже в кредитну історію може прокрастися помилка. І буде прикро, якщо це буде псувати вашу репутацію перед банком.

Закон дозволяє вам оскаржити дані в кредитній історії.

Читайте і слухайте також: Що потрібно знати про споживчий кредит?

Кредит, якого ви не брали

Якщо у вашій кредитній історії є кредит, якого ви не брали, або запит який ви не погоджували, в такому випадку вам потрібно повідомити бюро про помилку, а там протягом 5 робочих днів з’ясують що до чого. Якщо помилка справді є, бюро її виправить. Якщо інформація залишиться без змін, звертайтесь до вашої фінансової установи за роз’ясненнями. Але якщо і там не знайдете відповіді, звертайтесь до Нацбанку або до суду.

А ще може так статися, що ви ніколи ніяких кредитів не оформлювали, а кредитна історія у вас вже є.

По-перше, це може статися, бо хтось звернувся за кредитом від вашого імені. А, по-друге, використав підроблені або вкрадені документи. Таким чином шахраї можуть оформити кредит на людину, яка і гадки про це не має. Тож будьте пильними, і нехай ваша історія буде не тільки кредитною, але і щасливою.

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Громадське радіо випустило додатки для iOS та Android. Вони стануть у пригоді усім, хто цінує якісний розмовний аудіоконтент і любить його слухати саме тоді, коли йому зручно.

Встановлюйте додатки Громадського радіо:

якщо у вас Android

якщо у вас iOS

Коментарi до запису