Кожна людина, яка хоча б раз у житті брала кредит, має позитивну або негативну історію відносин з банком. Наприклад, вчасно або не вчасно виплачувала кошти. Це і є кредитна історія. Якщо вона погана, ви можете потрапити у категорію небажаних позичальників. І коли прийдете до банку, вам у кредиті відмовлять.
Кредитні історії зберігаються у спеціальних установах: Бюро кредитних історій. Сторонні люди не можуть переглянути ваш документ, на це маєте право ви, або фінансова установа, якій ви це дозволили у письмовій формі.
У кредитних історіях зібрана інформація про ваші фінансові взаємовідносини з банками. У кожній історії є кредитний рейтинг — це показник, який відображає вашу благонадійність. У документі є дані про суми та час ваших позик. Написано, чи вчасно ви повернули борги та чи отримували відмови, коли зверталися за кредитами. У розділі «Реєстр запитів» видно, хто, коли і навіщо цікавився вашою кредитною історією.
Банкам та іншим фінансовим установам важливо зрозуміти чи надійний ви позичальник. Перевіривши вашу кредитну історію, банк вирішує: давати кредит чи ні. Позитивна кредитна історія підтверджує вашу платіжну дисципліну.
Бюро зберігає інформацію про вас упродовж десяти років, якщо йдеться про кредити, і упродовж трьох років, якщо мова про запити від фінансових установ.
Основну інформацію до кредитної історії вносять банки, фінансові компанії і кредитні спілки. Банк може передавати дані одночасно декільком бюро, з якими співпрацює.
В Україні зареєстровано сім таких бюро. Реально працюють і мають значну кількість даних лише чотири:
Додатково до цих установ є ще Кредитний реєстр Національного банку. Він збирає інформацію про кредити на суму від 500 тисяч грн.
Як знайти і перевірити свою кредитну історію?
Раз на рік бюро зобов’язане безплатно надати вам до неї доступ. Для цього вам слід звернутись у бюро з паспортом, ідентифікаційним кодом та їх копіями, а також заявою (зразок знайдете на сайті бюро).
Додаткова перевірка кредитної історії коштує 50 грн. Також можна оформити підписку і перевіряти кредитну історію безліч разів, або замовити послугу «SMS-контроль».
Якщо хтось спробує незаконно оформити кредит на ваше ім’я, ви отримаєте сповіщення і зможете негайно відреагувати. Це буде вам коштувати від 90 до 350 гривень на півроку. Ціна залежить від бюро.
Тож тепер, коли ви знаєте свою кредитну історію, ви зможете:
Коли будете переглядати вашу кредитну історію, зверніть увагу на кілька речей:
Перевіряти такі дані важливо, адже в кредитну історію може прокрастися помилка. І буде прикро, якщо це буде псувати вашу репутацію перед банком.
Закон дозволяє вам оскаржити дані в кредитній історії.
Читайте і слухайте також: Що потрібно знати про споживчий кредит?
Кредит, якого ви не брали
Якщо у вашій кредитній історії є кредит, якого ви не брали, або запит який ви не погоджували, в такому випадку вам потрібно повідомити бюро про помилку, а там протягом 5 робочих днів з’ясують що до чого. Якщо помилка справді є, бюро її виправить. Якщо інформація залишиться без змін, звертайтесь до вашої фінансової установи за роз’ясненнями. Але якщо і там не знайдете відповіді, звертайтесь до Нацбанку або до суду.
А ще може так статися, що ви ніколи ніяких кредитів не оформлювали, а кредитна історія у вас вже є.
По-перше, це може статися, бо хтось звернувся за кредитом від вашого імені. А, по-друге, використав підроблені або вкрадені документи. Таким чином шахраї можуть оформити кредит на людину, яка і гадки про це не має. Тож будьте пильними, і нехай ваша історія буде не тільки кредитною, але і щасливою.
Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.
На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.
ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.
Громадське радіо випустило додатки для iOS та Android. Вони стануть у пригоді усім, хто цінує якісний розмовний аудіоконтент і любить його слухати саме тоді, коли йому зручно.
Встановлюйте додатки Громадського радіо:
якщо у вас Android
якщо у вас iOS