Що важливо знати про мікрокредити?

Мікрокредитами називають позики на суму до однієї мінімальної зарплати, зараз це — 6 000 грн. Проте попри невелику суму цієї позики, саме мікрокредити найчастіше заводять клієнтів до боргової пастки. У чому тут небезпека та як обирати мікропозику, аби не залізти у борги?

Що таке мікрокредит?

За даними НБУ, середній розмір кредиту, що надають фінансові компанії, складає менше 4 тис. грн. Найчастіше люди беруть такі кредити, коли не вистачає грошей до зарплати або терміново необхідно щось придбати. Саме такі позики і називають мікрокредитами.

Проте невеликий розмір позики не означає, що вона передбачає спрощені умови отримання. На цей кредит розповсюджуються загальні вимоги до споживчих кредитів.

А отже врахуйте:

• для отримання мікрокредиту фінустанова має отримати вашу письмову згоду на доступ до вашої кредитної історії;
• під час оформлення кредиту вас мають інформувати про загальну вартість кредиту, реальну відсоткову ставку, тобто реальну вартість, що враховує усі супутні витрати, комісії або страховки;
• та найважливіше: за договором мікропозики максимальна сукупна сума штрафів і пені за порушення умов договору, несвоєчасне його погашення не може перевищувати розмір подвійної суми, яку ви одержали за таким договором. Тобто, якщо ви отримали кредит в 5 тисяч гривень, штраф і пеня не можуть перевищувати 10 тисяч.

Кредитор порушує ваші права, якщо:

— не розкриває повної вартості кредиту у договорі, говорить про існування додаткових комісій або умов, які не вказані в договорі;

— стверджує, що кредит коштує 0 чи 0,01%. В Україні заборонено рекламувати такі кредити «під 0%» або «під 0,01%», кредитор зобов’язаний вказати реальну річну відсоткову ставку;

— незаконно використовує ваші персональні дані чи дані ваших родичів без вашої згоди, наприклад передає їх колекторським компаніям;

— неправомірно нараховує надмірні відсотки та пеню понад ту, що передбачена договором.

Які правила обачного мікрокредитування?

Їх є декілька:

— завжди уважно читайте всі пункти кредитного договору. Тут криється основний ризик. Адже близько 80% таких кредитів клієнти отримують онлайн на сайті фінустанови і нехтують прочитанням договору. Не погоджуйтесь на кредит за будь-яку ціну, адже це поставить вас у ще скрутнішу фінансову ситуацію;

— сплачуйте за кредити вчасно. До того, як брати гроші в небанківських фінустановах, оцініть свої фінансові можливості. Чи зможете ви погасити цей кредит вчасно, враховуючи нарахований відсоток? Якщо ні — не беріть кредит, краще позичте гроші у близьких. Пам’ятайте, у випадку заборгованості за кредитом фінустанова зможе накласти стягнення на ваше майно та продати його на онлайн-аукціоні;

— беріть кредит тільки у перевірених компаній з хорошою репутацією. Знайдіть відгуки в інтернеті, перевірте інформацію про компанію на багатьох ресурсах, щоб не ввести себе в оману;

— не беріть на себе поруку за чужий кредит. Навіть, якщо вас просять зробити це найближчі люди, треба 100 разів обміркувати таке рішення, бо саме ви потім сплачуватимете за цим кредитом, коли позичальник не зможе цього зробити.

Чому українці стають заручниками мікрокредитів?

Фінансові компанії і досі обіцяють у рекламі кредити «під 0%», і це може ввести вас в оману. В Нацбанку пояснюють, що люди бачать рекламу в метро, на білбордах і звертають увагу тільки на цифру нуль. І не бачать інформації, яка написана дрібним шрифтом. Очікуючи отримати безкоштовний кредит, не поцікавившись його реальною вартістю, клієнт цілком ймовірно не зможе його виплатити. Далі запускається механізм стягнення боргу, до якого можуть долучити колекторські компанії.

Крім того, мікрофінансові компанії досить часто розкривають не всю інформацію про кредити, а іноді мають по декілька сайтів. Це дезорієнтує споживача фінансових послуг. У НБУ говорять, що це не характерно для банків, але дуже характерно для мікрофінансових організацій.

Як діяти у разі порушення кредитором прав споживача?

Якщо мікрофінансова компанія порушує ваші права та не виконує умови договору, спочатку слід звернутися зі скаргою на ім’я керівництва цієї компанії.

Якщо ви не отримали відповідь чи не погоджується з нею, зверніться до управління захисту прав споживачів фінансових послуг Національного банку.

Як це зробити?

— Ви можете заповнити онлайн-форму на сайті НБУ у розділі Контактна інформація;

— Або відправити листа на електронну пошту: [email protected] чи за адресою: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ;

— Можна також зателефонувати до контакт-центру Національного банку.

Якщо вам не вдається вирішити проблему таким чином, звертайтеся до суду.

І будьте уважні, щоб маленький кредит не став великою проблемою.

Проєкт ЛІГА.Money створений, щоб допомогти українцям розібратись у складних фінансових питаннях, навчитись розумно керувати грошима та зважено приймати фінансові рішення.

На сторінці ЛІГА.Money розміщено Кредитометр — єдиний в Україні інструмент порівняння реальної вартості кредитів.

ЛІГА Money є результатом тристороннього партнерства між Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору», Ligamedia та банками-учасниками.

Підтримуйте Громадське радіо на Patreon, а також встановлюйте наш додаток:

якщо у вас Android

якщо у вас iOS