Как выбрать кредит и понять реальную годовую процентную ставку?

Рассказали Кристина Ковцун, менеджер Юридической клиники Школы права Украинского католического университета и Юлия Гузь, руководитель проекта LIGA.Money.

Татьяна Трощинская: Что в общем нужно сделать перед тем, как брать кредит?

Юлия Гузь: Надо оценить, насколько вам это нужно, насколько велико желание по сравнению с общими затратами по кредиту. Когда мы определяемся, что да, хотим получить кредит, нужно определить собственную способность, оценить какую сумму безопасно взять, чтобы не попасть в кредитную ловушку.

Для того чтобы понять, что сумма кредита для тебя является безопасной, надо понять, что все расходы, которые сегодня ты совершаешь — коммунальные, обучение, одежда, расходы по кредитам, не должны превышать ваши доходы. Также нужно сравнивать условия, когда выбираешь кредит. Условие, по которому следует определять лучший для себя кредит — это реальная годовая ставка, так вы сможете обнаружить дешевый кредит.
Кристина Ковцун: Необходимо детально изучать кредитные продукты, которыми ты можешь воспользоваться. Как правило, люди берут кредит для удовлетворения своих потребностей, это может быть эмоциональное решение. Перед тем, как брать кредит, нужно понять, что удовольствие от покупки исчезнет, ​​но возникнут обязательства. Должно быть четкое понимание после того, как кредитные средства потрачены, что возникает обязательство перед банком или финучреждением. Нужно детально изучить все условия и своего контрагента, его репутацию.

Татьяна Трощинская: Какие виды кредитов существуют?

Юлия Гузь: Есть кредиты на любые цели — на ремонт, на стоматологию, на что там нужно. Среди них есть такой подвид, как микрокредит, который обычно предоставляют финансовые компании — это кредит в сумме менее 1 минимальной заработной плати, на сегодня это меньше чем 6 тысяч гривен.
Также есть кредитная карта, кредиты на приобретение жилья, автотранспорта.

Татьяна Трощинская: Что такое кредитный паспорт и как получить эти данные?

Кристина Ковцун: Это документ, который содержит всю исчерпывающую информацию о кредите. В нем содержится информация о реальной годовой процентной ставке, о размерах платежей, которые необходимо вносить, информация о комиссии, о каких-то дополнительных платежах. Важно понимать, что паспорт потребительского кредита является обязательным для всех потребительских кредитов, кроме микрокредитов. В отношении всех других кредитов банки обязаны предоставлять эти паспорта потребителям, которые обратились с желанием оформить кредит. Эти паспорта должны быть размещены на сайте.

Важно ознакомиться с паспортом потребительского кредита, потому что если позже человек захочет оформить кредит, то условия этого договора должны совпадать с паспортом потребительского кредита.

Татьяна Трощинская: Как определить реальную годовую процентную ставку?
Юлия Гузь: Реальная годовая процентная ставка — это ставка, которая уже рассчитывается с учетом всех расходов, которые причастны к кредиту, процентов, комиссии и других выплат, страховки, нотариуса, оценки залогового имущества, возможно, комиссии посреднику. Все эти расходы суммируются и рассчитываются с учетом времени, переводятся по соответствующей формуле в реальную полную годовую ставку по кредиту. Этот тот показатель, по которому можно выбрать самый дешевый кредит. Оценить уже, будет ли в моих силах обслуживать этот кредит, можно, увидев подробно график платежей или сориентировавшись со среднемесячной суммой платежа.

Кристина Ковцун: Для вычисления этой реальной годовой процентной ставки берется расчет общих расходов по кредиту, все прямые и косвенные платежи. Важно говорить именно о реальной годовой процентной ставке, потому что, как правило, отмечают не реальную годовую процентную ставку, а номинальную, тот процент, который начисляется от тела кредита. Может быть такая ситуация, что эти платежи, комиссии, страховые выплаты могут увеличить общую сумму кредита очень существенно. Первые платежи по кредиту также могут ввести в заблуждение.

Полную программу слушайте в аудиофайле
Громадське радио выпустило приложения для iOS и Android. Они пригодятся всем, кто ценит качественный разговорный аудиоконтент и любит слушать именно тогда, когда ему удобно.

Устанавливайте приложения Громадського радио:

если у вас Android

если у вас iOS