Крымчане и кредиты: как не заплатить дважды?

Представительница Крымской правозащитной группы Елена Лысенко собрала документальные свидетельства таких примеров, а председатель Совета защиты прав потребителей финансовых услуг Дмитрий Дугинов расскажет, как действовать пострадавшим.

Елена Лысенко: У меня есть 2 документально зафиксированных случая, когда люди брали кредиты в начале 2000-х годов и в последствии их выплачивали. Так, например, человек купил в кредит квартиру в 2001 году и к 2006 году уже погасил задолженность. Другие люди закладывали помещение своего кафе для того, чтобы развивать бизнес. У них были документы, выданные ПриватБанком, которые подтверждали погашение кредита. В феврале 2016 года российские судебные приставы прислали этим людям уведомление о том, что на их имущество наложены аресты. В первом случае — на квартиру, а во втором — на помещение предпринимателей.

Михаил Кукин: Эти люди не переехали из Крыма?

Елена Лысенко: Эти люди не переехали и проживают в Крыму. Для нас, как для правозащитников, право на частную собственность является неприкосновенным независимо от ситуации.

Анастасия Багалика: Как данные украинских занимателей в Крыму получили российские коллекторы?

Елена Лысенко: Вопрос в том, откуда у российского Фонда защиты вкладчиков эта информация. Интересно, что у них есть информация о том, что эти люди брали кредиты, но информации о том, что они погасли кредиты, информации нет.

Михаил Кукин: Каким образом Фонд зашиты вкладчиков получил эту информацию?

Дмитрий Дугинов: Эти данные — банковская тайна. В 2014 году, после перехода Крыма под контроль РФ, украинские банки в течении нескольких месяцев прекратили работу на полуострове. Большинство банков вывезли свои архивы, но некоторые данные остались в Крыму, в том числе, и большая часть документальных архивов ПриватБанка. По сути, банки оставили конфиденциальную информацию о своих клиентах — оригиналы договоров и первичную документацию, на территории Крыма и просто уехали.

Так, например, VAB Банк взял в аренду помещение в Ялте. В этом помещении находилась первичная бухгалтерская документация и не только. После крымских событий это отделение выехало на территорию материковой Украины, сотрудники банка были уволены, а документы они оставили прямо в помещении. Собственница отделения звонила в главный офис банка и говорила, что у нее лежат документы их клиентов. В банке сказали, что им эти документы тоже не нужны. Таким образом банками была нарушена охраняемая законом банковская тайна и данные их клиентов попали в руки Фонда защиты вкладчиков, который взял на себя обязательство по выплате депозитов украинских банков и взыскании кредитов.

Анастасия Багалика: Доказать нарушение украинскими банками банковской тайны сейчас уже не получится?

Дмитрий Дугинов: Это очень сложно. Факт есть фактом. Документы находятся у Фонда защиты вкладчиков. Пытаться наказать банки можно, но вряд ли это к чему-то приведет.

Михаил Кукин: Могут ли пострадавшие подавать в суды? В какие и с какими исками?

Дмитрий Дугинов: У людей есть документы, подтверждающие погашение ими кредитов, но Фонд защиты вкладчиков это не устраивает. В этом случае люди должны поступить следующим образом. Во-первых, они должны обжаловать решение об аресте своего имущества Федеральной службой приставов, и, во-вторых, параллельно добиваться у украинских банков дополнительного подтверждения о погашении задолженностей. Некоторые банки легко пойдут им на встречу, некоторые — не так легко.

Михаил Кукин: Елена, у тех людей, о которых вы говорили, есть документальные подтверждения погашения заложенности?

Елена Лысенко: Да, у них есть документы, выданные еще в то время — в 2006 и 2008 годах. Они получали документы о том, что кредит выплачен, а с имущества снят арест. Сейчас Российская Федерация в Крыму применяет свое законодательство, которое не предусматривает такой процедуры. Не получается состыковать законы и поэтому судебные приставы требуют от людей подтверждения погашения кредита по российскому законодательству. Они хотят свежие справки из банка. Не все ныне проживающие в Крыму могут получить такие справки. Мало того, что для этого нужно выехать на материковую Украину, так им нужно получить еще и справку о том, что они являются переселенцами. Согласно постановлению Нацбанка Украины, крымчане, проживающие в Крыму, не являются резидентами для банка. Это дает полномочия банкам отказывать им в предоставлении информации.

Михаил Кукин: Что делать, если человек не хочет выезжать из Крыма?

Дмитрий Дугинов: Исходя из того, что крымчанин не может или не хочет выехать из Крыма и получить справку переселенца, ему необходимо выписать доверенность на доверенное лицо в Украине. Доверенность должна быть оформлена не на территории Крыма. Для этого человек может выехать на материковую часть Российской Федерации и выписать там доверенность, которая будет легитимной на территории Украины. Доверенное лицо по этой доверенности сможет вести переговоры с банковскими учреждениями и Фондом гарантирования вкладов, а также требовать получения необходимой информации. Также данное доверенное лицо может подавать иски в судебные органы для раскрытия банковской тайны. Выход есть всегда.

Михаил Кукин: А если человек не может выехать и на материковую часть Российской Федерации?

Дмитрий Дугинов: Нотариус всегда может приехать к человеку домой. Конечно, это будет дороже, но это возможно.

К разговору присоединяется журналистка и переселенка из Крыма Татьяна Курманова.

Татьяна Курманова: У меня ситуация несколько иная. У меня автокредит, который своевременно оплачивался до аннексии и после аннексии. Я переехала, а автомобиль по ряду причин остался там. Человек, который оплачивает кредит за меня, проживает в Крыму. Я брала кредит в «Credit Agricole» банке, но банк решил продать крымский и донецко-луганский пакет кредитов коллекторам. Эта коллекторская фирма была создана не так давно, там есть 2 юридических лица, одновременно зарегистрированных в Украине и в России. Теперь коллекторы хотят, чтобы я выплатила небольшой остаток сразу. Формально, у них есть на это причины, поскольку у меня было несколько несерьезных просрочек. Ухватившись за формальное нарушение договора, они хотят получить эту сумму полностью. Пожалуй, мы ее выплатим, но у меня возникает вопрос, как же мне гарантировать свои права в случае проплаты, чтобы я потом смогла доказать погашение кредита?

Дмитрий Дугинов: Необходимо изучать документы. Кому был продан кредитный пакет и на каких условиях? Вы, как клиент банка, имеете право ознакомится с документами. Так как вы собираетесь погасить кредит одноразовым платежом, у вас должен быть документ о погашении кредита и отсутствия к вам претензий. В свою очередь, коллекторская компания должна предоставить вам подтверждения того, что она имеет законное основание требовать у вас оплаты.

Татьяна Курманова: Законное основание — это какое?

Дмитрий Дугинов: Проблемный портфель продали на конкретных условиях. Перед погашением кредита нужно изучить условия, на которых был продан ваш долг и исходя из этого составить грамотный документ, гарантирующий вам закрытие вопроса.

Анастасия Багалика: В случае, когда у крымчан требуют двойного погашения кредитов, этим занимаются разные коллекторские компании?

Дмитрий Дугинов: Если вам звонят коллекторы, вы можете потребовать письменного обращения и объяснения оснований их требований. Если коллекторская кампания предоставляет вам документы, из которых становится ясно, что проблемный кредитный пакет был продан и банк не имеет к вам претензий, а единственным взыскателем становится коллекторская компания, то вы действительно должны выплачивать задолженность. Двойной выплаты быть не должно.

Михаил Кукин: Есть ли у вас еще какие-то примеры вариантов некорректного поведения кредиторов по отношению к заемщикам?

Дмитрий Дугинов: Каждая ситуация уникальна. Я думаю, что количество таких примеров будет расти, поскольку Фонд защиты вкладчиков потратил значительные суммы для того, чтобы выполнить обязательства украинских банков перед вкладчиками и ему надо как-то возвращать эти деньги. Частично они возвращают деньги путем реализации имущества банков, которые остались в Крыму, но этих денег не хватает. Согласно решению суда, к Фонду защиты вкладчиков перешло право требования выплаты кредитов крымчанами. После того, как они реализуют банковское имущество, они возьмутся за погашение кредитов.

Елена Лысенко: По информации крымских юристов практически все судебные заседания выигрывает Фонд защиты вкладчиков. Мы собираем информацию и обращаемся к юристам за консультациями в каждом конкретном случае.